24小时电话

13952014079

银税合作服务商

Technology makes finance simpler

金融产品/个人服务/信托服务/投资业务/产品代理
新闻详情/News detail
净利润翻倍增长股份制银行逆势而上 银行理财子公司交出优异半年度“答卷”
发布时间: 2022-09-09  40 次浏览
来源:金融时报-中国金融新闻网

   截至目前,42家A股上市银行半年报已经披露完毕。《金融时报》记者通过梳理半年报发现,有19家上市银行在中期业绩报告中公布了其理财子公司上半年的主要经营数据。

  “从整体来看,理财子公司上半年业绩表现不俗。”普益标准研究员罗唯尹对《金融时报》记者表示,“随着净值化转型持续深化,净值型产品存续管理规模稳健提升,当前,理财子公司已成为银行业理财产品的重要发行机构。”

  从半年报数据来看,在上半年资本市场波动加剧的环境下,理财子公司依旧交出了一份优异的“成绩单”。整体来看,银行理财净值化转型取得突破性进展,多数理财子公司净利润呈现大幅增长。其中,部分股份制银行理财子公司表现更为亮眼,无论是经营业绩还是管理规模都呈现出逆势增长的态势。

  展望未来,业内专家建议,理财子公司应在坚持稳健经营理念、全面提升风险管理能力的同时,加速科技赋能,在前中后台嵌入数字化平台。

  净值化转型提速

  四大行净值型产品占比100%

  “随着今年年初资管新规的正式落地,理财行业迎来全面净值化管理,理财子公司对母行理财业务的承接和过渡也基本完成,理财业务转型持续深化。”罗唯尹在接受记者采访时说。

  根据银行业理财登记托管中心日前发布的《中国银行业理财市场半年报告(2022年上)》,截至今年6月底,净值型理财产品存续规模达到27.72万亿元,在理财产品存续余额中占比95.09%,较去年同期增加16.06个百分点。

  从半年报披露的相关数据来看,今年上半年,各家银行理财子公司净值型理财产品存续规模及占比均实现了新突破。

  在6家国有大行中,工银理财、农银理财、建信理财、交银理财4家银行理财子公司净值型产品占比均为100%,已完成净值化转型。截至今年6月末,中邮理财的净值型产品规模8518.16亿元,较去年末增长10.96%。

  同时,多家股份制银行理财子公司也加快了净值化转型步伐,净值型产品占比超90%。

  半年报数据显示,中信银行净值化转型提速,信银理财净值型产品规模占比达到93.92%。光大银行则结合资产管理与财富管理融合的大趋势,升级构建“七彩阳光净值型产品体系”,报告期末,阳光理财净值型理财产品余额占总规模的96.27%。

  平安银行净值化转型走在各家股份行前列,并即将达成全面净值化目标。截至今年6月末,平安银行(集团)符合资管新规要求的净值型产品规模9305.49亿元,在非保本理财产品中占比达到98.2%。

  “在资管新规背景下,目前,仅有少数的理财产品还在进行净值化调整,在转型过程中,净值型产品占比逐步提高直至达到100%。”上海金融与发展实验室主任曾刚认为,这充分体现了在资管新规要求下,理财行业整体产品的改造转型已经取得了决定性的成果。

  净利润大幅增长

  股份行理财子公司逆势而上

  今年上半年,资本市场波动加剧,但多数理财子公司依旧“乘风破浪”,取得了净利润大幅增长的好成绩。

  据统计,19家披露中期业绩的银行理财子公司均实现了盈利,净利润总额达165.46亿元,增幅达67.8%。其中,共有6家理财子公司净利润超10亿元,多数理财公司净利润实现了翻倍增长。

  “理财子公司基于母行的成熟运营管理经验,更易获取投资者的信任。”罗唯尹分析称,“加之今年股债两市的持续波动使众多投资者偏好更加稳健的银行理财产品,管理规模的增长自然会带来净利润的增加。”

  具体来看,报告期内,6家国有大行理财子公司净利润均较去年同期实现增长。其中,建信理财、中银理财及农银理财上半年净利润分别为19.13亿元、14.6亿元以及12.3亿元,净利润增幅均超过100%。

  在股份制银行中,招银理财净利润高达20.66亿元,超越了建信理财,位居首位。同时,兴银理财及信银理财的净利润也都突破10亿元大关,分别交出19.58亿元、12.09亿元的成绩单。华夏理财净利润增幅高达471.03%,净利润从去年同期的1.07亿元增至目前的6.11亿元。

  记者注意到,股份制银行理财子公司上半年的亮眼成绩,不仅体现在大幅增长的经营业绩上,也体现在持续扩大的理财产品管理规模上。

  半年报数据显示,在银行理财产品上半年普遍“破净”的背景下,部分国有大行管理规模出现一定收窄,而股份制银行管理规模却出现千亿元量级的逆势增长。

  其中,招银理财的理财产品余额为2.88万亿元,在19家理财子公司中位居首位,比去年末增长1000亿元;兴银理财产品管理规模达1.96万亿元,较上年末增长1783亿元;信银理财产品规模较上年末增长最多,合并中信银行和信银理财数据超过2400亿元。

  “股份行理财子公司产品规模的显著提升源于对投资策略、标的选择及周期设计的创新,为投资者提供了更加多元的选择。”罗唯尹在接受记者采访时表示,同时,股份行理财子公司虽然在客群基础上并不及国有大行广泛,但随着代销渠道的开放,其优秀的产品也能够打破自身资源限制脱颖而出,借助代销渠道吸引更多客户。

  探索多元销售渠道

  直销或成业务新增长点

  随着半年报的披露,各家理财子公司也公布了上半年代销的“成绩单”。从半年报来看,银行理财子公司正在逐步减少对母行的依赖,通过他行代销及自建直销渠道持续拓展销售空间。

  报告期内,兴业银行通过银银平台“财富云”进行理财代销,余额达2736.43亿元,较上年末增长53.44%,代销余额占全部存续理财产品规模的13.9%,合作机构超200家。华夏银行半年报显示,上半年,华夏理财积极拓展行外代销渠道,非母行渠道代销产品数量占比达43.75%。

  同时,信银理财以及青银理财的代销渠道拓展也取得了显著成效。截至上半年末,信银理财与10余家银行建立代销合作关系;青银理财也完成了20余家机构准入,代销渠道募集资金占比超过20%。

  随着代销渠道布局的稳定,各家银行理财子公司也在自建直销渠道上不断发力。近期,宁银理财发布了2022年直销APP活动开发及运营服务采购项目的招标公告;华夏理财也正在筹备APP直销渠道建设的相关工作。同时,已有信银理财、青银理财等部分理财子公司的直销APP开始上线运营。

  普益标准研究员罗倩对《金融时报》记者表示,理财公司建立直销渠道的优势之一是可以节约销售成本,不用付给代销机构代销费用;二是有助于打造理财公司自有品牌,扩大市场影响力;三是有利于增加客户量,解决代销用户增长难的问题,能够更为方便、直接地获取用户数据。

  当前,理财公司的直销渠道建设仍然处于“试水”阶段。罗倩建议:“未来,理财公司可逐步完善自有APP和官网的建设,将自身业务与母行的定位区分开来,结合自身资源优势建设并完善官方平台功能模块,提高客户吸引力。”

联系地址:南京市秦淮区洪武路198号城开大厦A座504室
联系电话:13952014079
联系邮箱:452561223@qq.com
Copyright © 2009-2011,www.yqps3d.com,All rights reserved版权所有 © 企企祥银(南京)科技有限公司 未经许可 严禁复制